Open Finance está revolucionando el mundo de las finanzas, al abrir nuevas oportunidades de negocio y crear soluciones a medida, tanto para los usuarios como para las empresas.
En este artículo vamos a contarte en qué consiste, cuáles son sus principales beneficios, en qué se diferencia del Open Banking tradicional y cómo aprovecharlo para automatizar tus conciliaciones bancarias. ¡Seguí leyendo!
¿Qué es Open Finance?
Open Finance es un término en inglés que significa Finanzas Abiertas. Se trata de un nuevo concepto que expande los principios del Open Banking, al incluir en su operatoria no solo a los bancos, sino a todo el ecosistema financiero.
De esta manera, su uso permite a los usuarios compartir información también con fintechs, burós de crédito, fondos de inversión, compañías tecnológicas, emisores de seguros, corredores de bolsas, casas de cambio de divisas, proveedores de servicios y organismos públicos, entre otras posibilidades.
Gracias a esta solución, los clientes pueden intercambiar datos, realizar consultas y hacer transacciones financieras desde una sola plataforma con distintas entidades, en forma totalmente segura.
Además de impulsar la innovación, la transparencia y la competencia, la utilización de Open Finance permite la completa personalización de los productos y servicios financieros.
Por otro lado, los consumidores cuentan con una mayor variedad de opciones, mantienen el control de sus datos y obtienen una visión completa de su situación económica.
¿Cómo funciona Open Finance?
Open Finance opera mediante la integración de tecnologías digitales de última generación, que permiten la creación de plataformas de fácil uso para los usuarios.
Estas utilizan interfaces de programación de aplicaciones conocidas como APIs –por su sigla en inglés–, que facilitan la interoperabilidad, el traspaso de información y la coparticipación de diferentes funcionalidades.
Las mismas cuentan con una tecnología innovadora para proteger los datos y requieren que los clientes autentiquen sus identidades antes de acceder a la información.
Por otro lado, estos pueden consultar y verificar sus transacciones de una forma fácil, rápida y segura, desde una única plataforma.
Diferencias entre Open Finance y Open Banking
Ambos términos parecen similares, pero no lo son: Open Finance es una evolución de Open Banking, ya que lleva sus prestaciones más allá.
En la actualidad las operaciones financieras no se limitan a las transacciones realizadas con los bancos tradicionales y los bancos virtuales.
Por ese motivo, si bien Open Banking fue fundamental para la apertura de datos y la generación de nuevos servicios, la llegada de Open Finance amplió sus beneficios a otras instituciones, como fondos de inversión, aseguradoras, instituciones de pagos, autoridades fiscales y empresas prestamistas.
Mediante este enfoque integral, es posible alcanzar la interoperabilidad entre todos los actores del ecosistema financiero.
Así, los usuarios tienen un mayor control sobre sus datos y pueden comparar las diferentes propuestas disponibles en el mercado de una forma más sencilla, lo que facilita la toma de decisiones y abre la puerta para nuevas oportunidades de negocio.
¿Qué beneficios ofrece Open Finance a los usuarios y las empresas?
El uso de Open Finance brinda muchas ventajas para todos los sectores involucrados. A continuación detallamos los principales:
Beneficios para los usuarios
- Acceso a un mayor número de productos y servicios financieros, provistos por un amplio número de entidades y proveedores.
- Mayor personalización de las soluciones, al poder optar por aquellas que mejor se adapten a sus preferencias y necesidades.
- Reduce la burocracia, al realizar todas las transacciones desde un solo lugar.
- Facilita la toma de decisiones, al contar con más información y poder comparar precios y productos de una forma sencilla y transparente.
- Agiliza la apertura de cuentas en distintas instituciones económicas o crediticias.
- Favorece la organización de las finanzas, al ofrecer una visión completa de las mismas y poder consultar todos los saldos, hipotecas e inversiones a la vez.
- Brinda acceso a una asesoría personalizada, al permitir a las entidades contar con información precisa sobre su situación económica, hábitos de consumo y más.
Por otro lado, Open Finance les da a los usuarios la propiedad real de sus datos, ya que parte de la premisa de que su información financiera no pertenece a los bancos sino a ellos mismos, que son los que deciden con quién compartirla.
Beneficios para las empresas
- Nuevas oportunidades de negocio, al acceder a los datos financieros de los usuarios y poder desarrollar productos y servicios a la medida de sus necesidades.
- Mejora la fidelización y la experiencia positiva del cliente, al ofrecerles una experiencia más personalizada.
- Optimiza los procesos y reduce los costos sin afectar la calidad, gracias a la interoperabilidad de los sistemas.
- Favorece el acceso a crédito con mejores condiciones para adquirir nuevos equipos o insumos.
- Optimiza la eficiencia de los pagos y las transferencias monetarias.
- Facilita la colaboración con otras entidades de diferentes sectores, a través de alianzas estratégicas que beneficien a todas las partes.
- Mejora el conocimiento de los potenciales clientes e impulsa la innovación.
Sin embargo, Open Finance también tiene algunas desventajas. Las principales son el temor de los usuarios a compartir sus datos, la dependencia de la tecnología y el aumento de la competencia entre las compañías.
¿Cómo acceder a Open Finance a través de Xubio?
Xubio es una solución que ofrece servicios de contabilidad en línea y emisión de facturas electrónicas para pequeñas y medianas empresas de América Latina.
Además, permite el envío de presupuestos personalizados, el control del stock de mercaderías, el manejo de las cuentas a cobrar, la liquidación de sueldos, los ajustes por inflación automáticos, el cálculo de los impuestos y la gestión de reportes de ventas y datos financieros.
Recientemente, Xubio incorporó Open Finance a sus servicios gracias a una alianza con Interbanking, para automatizar las conciliaciones bancarias de sus clientes.
De esta manera, sus usuarios ya pueden importar todos tus movimientos y conectar a más de 50 bancos de Argentina sin salir de la plataforma.
Para ello, solo deben integrar sus cuentas de Interbanking en Xubio y vincularlas. Para más información sobre cómo hacerlo, los interesados pueden consultar este instructivo paso a paso.
Con esta solución, los clientes logran acceder a toda la información financiera en forma directa y desde un solo lugar, sin necesidad de loguearse en cada banco.
Para garantizar la seguridad de las transacciones, todos los datos están protegidos por Amazon Web Services (AWS) y Google Cloud, dos de los mayores servicios de computación en la nube a nivel mundial.
¿Cuáles son los beneficios de automatizar las conciliaciones bancarias?
Las conciliaciones bancarias son clave para el desarrollo contable y financiero de cualquier compañía. Esta herramienta es el eje principal de la contabilidad, ya que realiza una comparación de los movimientos registrados en los libros contables con los asentados en los extractos bancarios.
Esta verificación permite detectar errores y fraudes, facilita el control de las cuentas por cobrar y pagar, y garantiza la fidelidad de los datos. Sin embargo, se trata de un proceso que puede volverse largo y tedioso si se realiza en forma manual.
Para facilitar esta tarea, lo ideal es automatizar las conciliaciones bancarias. Con la utilización de Open Finace de Xubio, no solo vas a ahorrar tiempo y esfuerzo al poner de acuerdo los movimientos que coincidan en fecha y monto, sino que evitarás posibles errores humanos.
Además, en caso de no tener registradas algunas transacciones, vas a poder crear los comprobantes necesarios para pagos, cobranzas, extractos o asientos manuales, sin salir de la plataforma.
Para utilizar esta función, solo basta ingresar a Xubio, seleccionar la opción “Finanzas” en el menú superior y luego “Conciliación Bancaria Automática”. A continuación hay que completar los filtros, indicando las fechas de inicio y finalización de los movimientos a importar y las cuentas, y hacer clic en “aplicar”.
Este servicio está disponible para todos los planes de Empresas y Contadores sin costo adicional hasta el 30 de junio de 2025. A su vez, aquellos que no tengan cuenta en Interbanking, tienen un 100% de descuento por 3 meses a través de Xubio.
Por último, desde la plataforma es posible agendar una demo gratuita de Open Finance.
En conclusión
La utilización de Open Finance ofrece grandes beneficios, tanto para los usuarios como para las empresas. Además de automatizar las conciliaciones bancarias, esta solución permite la completa personalización de los productos y servicios financieros, agiliza las transacciones y abre la puerta para nuevas oportunidades de negocio.
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