¿Qué es un extracto bancario y como sacarlo?

Junto con el equipo de Xubio te acercamos este artículo en el que hablaremos sobre los extractos bancarios y todo lo que hay que saber sobre ellos: ¿Qué es un extracto bancario y cuáles son sus características? ¿Cómo sacarlos? ¿Cómo se generan? En pocos minutos de lectura te responderemos estas preguntas y muchas más ¡Seguí leyendo! 

¿Qué es un extracto bancario y qué muestra?

El extracto bancario es un documento fundamental para cualquier cliente de un banco, sea una persona humana o cualquier organización con o sin fines de lucro. Brinda un resumen detallado de todas las transacciones financieras realizadas en una cuenta durante un período de tiempo determinado.

En el extracto bancario se verán reflejados absolutamente todos los movimientos financieros de una cuenta ya sea cuenta corriente, caja de ahorro o cualquier otro tipo de cuenta. Este documento es proporcionado periódicamente por el banco, generalmente mensualmente, aunque puede ser solicitado en cualquier momento por el cliente y con el intervalo de tiempo que sea de su interés.

Dentro del extracto bancario podemos encontrar:

a) Detalles de transacciones: El extracto bancario muestra todas las transacciones realizadas en la cuenta incluyendo depósitos, extracciones, transferencias, pagos, cargos por servicio, intereses ganados, entre otros. Cada transacción se detalla con la fecha, descripción y el importe asociado.

b) Comparativa de saldos: El extracto bancario muestra el saldo disponible en la cuenta al comienzo del período (saldo anterior) y al final del mismo (saldo actual). Esto permite al cliente tener un seguimiento claro de los cambios en su saldo a lo largo del tiempo.

c) Información complementaria: Dependiendo del banco, el extracto bancario también puede incluir otros detalles relevantes, como el número de cuenta, información de contacto del banco, ejecutivos de cuentas designados, tasas de interés, cargos por servicio, números de contacto, entre otra información.

¿Cómo sacar un extracto bancario?

Obtener un extracto bancario es un proceso sencillo y que conlleva poco tiempo para gestionarlo y obtenerlo para su posterior análisis.

Las formas de sacar un extracto bancario pueden variar según el medio que utilice el cliente:

a) Online banking: La mayoría de los bancos ofrecen servicios de banca en línea por Internet que permiten a los clientes acceder a sus extractos bancarios de forma electrónica. A través de la plataforma de online banking del banco, el cliente puede descargar el extracto en formato PDF u otros formatos compatibles. Con el desarrollo de la tecnología y avance de la era digital esta es la forma más utilizada por los usuarios.

b) Cajeros automáticos: Algunos cajeros automáticos permiten a los clientes imprimir su extracto bancario en el momento. Solo se necesita ingresar la tarjeta y seleccionar la opción correspondiente para obtener el ticket que contara con un informe impreso.

c) Sucursal bancaria: Si el cliente prefiere obtener el extracto de manera presencial, puede acudir a la sucursal bancaria y solicitarlo a su ejecutivo de cuentas. Es posible que se requiera presentar identificación personal para verificar la titularidad de la cuenta.

¿Cómo se generan los extractos bancarios?

Los extractos bancarios se generan a través de sistemas informáticos especializados propios de los bancos que registran y procesan todas las transacciones realizadas en una cuenta bancaria. A continuación, se detalla el proceso de registración de estos extractos bancarios:

a) Registro de transacciones: Cada vez que se realiza una transacción en una cuenta bancaria, ya sea un depósito, retiro, transferencia, pago o cualquier otro movimiento financiero, se registra en el sistema del banco. Estos registros se almacenan de manera segura y se utilizan como input para generar los extractos bancarios que consulta el cliente.

b) Período de tiempo: El extracto bancario se genera para un período específico, generalmente mensual, aunque en determinados bancos se puede realizar una solicitud personalizada según las fechas de interés del cliente. El sistema recopila todas las transacciones realizadas en la cuenta durante ese período y las organiza de manera cronológica.

c) Cálculo de saldos: Para cada transacción registrada, el sistema actualiza el saldo disponible en la cuenta para que el cliente pueda rápidamente visualizar el saldo que generan los movimientos financieros de su cuenta. Esto se logra sumando los depósitos y restando los retiros y otros débitos. El saldo se calcula al comienzo del período (saldo anterior) y se va ajustando a medida que se registran nuevas transacciones.

d) Generación del informe: Una vez que se han recopilado y organizado todas las transacciones, el sistema genera automáticamente el extracto bancario. El informe se estructura en secciones claras y muy intuitivas para el cliente; que incluyen la información necesaria para que el cliente comprenda y verifique todas las transacciones realizadas.

e) Envío al cliente: El extracto bancario puede ser enviado al cliente de diferentes maneras, dependiendo de las preferencias del cliente y las opciones ofrecidas por el banco. Puede enviarse por correo electrónico, estar disponible para descargar desde la plataforma de banca en línea o entregarse físicamente en una sucursal bancaria.

Ejemplo de Extracto Bancario

En la zona superior izquierda podemos encontrar la fecha de emisión del extracto y los datos personales del dueño del documento, es decir, el nombre del titular de la cuenta a la que pertenece como también el código de identificación de la misma detallando sucursal y número de cuenta.

El primer paso para leer nuestro extracto bancario es acudir al apartado de Operaciones, donde figuran todas las transacciones que se han realizado. Desde la retirada de efectivo hasta el ingreso de la nómina pasando por el pago de recibos o las comisiones de las tarjetas. Es clave revisar que todo está correcto.

Las fechas son uno de los datos más importantes de cualquier extracto bancario, y tenemos que distinguir entre dos tipos: por un lado, la fecha del movimiento (4) que hace referencia al día en el que se llevó a cabo la operación, y, por otro lado, la fecha de valor (6) que indica cuándo se efectúa la transacción.

Respecto al cuerpo del extracto podemos encontrar en todos, un apartado de Concepto donde se detalla en pocas palabras el hecho que genero esa transacción como también el importe detallado fecha por fecha. Por último, el extracto cuenta con un apartado de saldo donde se ve la evolución del saldo de la cuenta según los movimientos que se realicen.

Por otro lado, si utilizás un sistema de gestión como Xubio, tenés la posibilidad de cargar tu extracto bancario al sistema, en el caso de que necesites esa información para generar algún reporte o realizar alguna transacción. Conocé cómo cargar tu extracto bancario en Xubio desde este link.

En conclusión

Como vimos a lo largo del artículo. Un extracto bancario es un documento esencial para llevar un registro claro y preciso de todas las transacciones financieras realizadas en una cuenta bancaria y también se utiliza mucho como documentación respaldatoria para auditores y contadores a la hora de realizar los reportes contables de una empresa.

En estos extractos se incluyen detalles de transacciones, saldos anteriores y actuales, y otra información relevante proporcionada por el banco. Obtener un extracto bancario es un proceso sencillo a través de servicios en línea, cajeros automáticos o visitando una sucursal bancaria.

Los extractos bancarios se generan mediante sistemas informáticos que registran y procesan todas las transacciones de la cuenta, calculando los saldos y organizando la información en un informe claro y conciso.

Al revisarlos periódicamente, los clientes pueden controlar su flujo de efectivo, identificar posibles errores o discrepancias y mantener un registro detallado de sus actividades financieras.

En conclusión, los extractos bancarios son herramientas fundamentales para gestionar adecuadamente las finanzas personales y empresariales, brindando transparencia y claridad en las transacciones realizadas en una cuenta bancaria.

Si además necesitás tener esa información con otros datos de tue empresa, podés cargarlo en una solución de gestión como Xubio que te permite tener todo en un mismo lugar ya que trabaja en la nube. Si querés conocer más sobre este sistema, te recomendamos ingresar a xubio.com

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